Ταμείο Μικροπιστώσεων

Το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ», τα κεφάλαια του οποίου συγχρηματοδοτούνται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο+ (ΕΚΤ+) μέσω του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα» ΕΣΠΑ 2021-2027.

Διαχειρίστρια του Ταμείου Χαρτοφυλακίου ορίστηκε η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα- HDB. 

Το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελεί ένα χρηματοδοτικό μέσο επιμερισμένου ρίσκου για την παροχή επενδυτικών δανείων έως 40% του συνόλου της χρηματοδότησης και δανείων κίνησης ειδικού σκοπού, το οποίο υλοποιείται στο πλαίσιο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ».  Στόχος του είναι να στηρίξει τις πολύ μικρές οντότητες και τα φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα,  σύμφωνα με τον ορισμό του άρ. 2 του ν.4308/2014 (Α΄251), όπως τροποποιήθηκε με το ν.5164/2024,  με έμφαση στη γυναικεία επιχειρηματικότητα, καθώς και άλλες κατηγορίες που δύναται να καθορίζονται κατά τα προβλεπόμενα του άρθρου 15, παρ. 2 του ν. 4701/2020 (ΦΕΚ Α’ 128/30.06.2020), που δεν έχουν πρόσβαση στις παραδοσιακές τραπεζικές πηγές χρηματοδότησης. Σημαντική παράμετρος του Ταμείου είναι η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών επιχειρηματικής εκπαίδευσης (mentoring) στους δικαιούχους μικροχρηματοδοτήσεων.

Ποιο είναι το επιτόκιο ενός μικροδανείου;

Το επιτόκιο ενός μικροδανείου εξαρτάται από το πιστωτικό προφίλ του κάθε πελάτη και προσδιορίζεται κατά την διαδικασία του αιτήματος αξιολόγησης και ξεκινάει από 10% με μέγιστο το 16,5% (για αιτήσεις με ιδιαίτερα βεβαρυμμένο πιστωτικό προφίλ, απουσία εγγυητή, κλπ), για το μέρος του δανείου που δεν θα συγχρηματοδοτείται από την ΕΑΤ (40% ή 25% ανάλογα με την περίπτωση). Μέχρι σήμερα, δεν έχουμε χρηματοδοτήσει κάποιον με επιτόκιο πάνω από 12,5%. Το επιτόκιο αυτό θα είναι σταθερό, για όλη την διάρκεια του δανείου. Επομένως, το τελικό επιτόκιο για το σύνολο του δανείου, θα κυμαίνεται από 4,40% έως 5,80% για την Γενική Επιχειρηματικότητα και από 2,75% έως 3,63%  για την Γυναικεία Επιχειρηματικότητα, λόγω της συμμετοχής της ΕΑΤ.

Στόχος μας είναι να προχωρήσουμε σε σταδιακή μείωση των επιτοκίων μας, τόσο του ελάχιστου, όσο και του μέγιστου.

Πως υποβάλλει η επιχείρηση το αίτημα χρηματοδότησης

Για την ένταξη στο Ταμείο η υποψήφια επιχείρηση υποβάλει αίτηση:

  • Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc.hdb.gr/. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στην Microsmart, εφόσον την έχετε επιλέξει ως συνεργαζόμενο ίδρυμα μικροπιστώσεων. Απαραίτητη προϋπόθεση για την αίτηση χρηματοδότησης είναι η ύπαρξη επιχειρηματικού σχεδίου (business plan), η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική. Πρότυπη φόρμα του σχεδίου βρίσκεται εδώ ενώ εάν χρειάζεστε περισσότερες πληροφορίες για τη σύνταξή του, μπορείτε να παρακολουθήσετε το σχετικό εκπαιδευτικό video της HDB ακολουθώντας τον σύνδεσμο https://hdb.gr/tif/business-plan/
  • Μέσα από αυτήν την πλατφόρμα, θα λάβετε απάντηση (θετική ή αρνητική) για το ενδιαφέρον της Microsmart στην αξιολόγηση της αίτησης σας
  • Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβετε μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός. Θα πρέπει να εισέλθετε στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/, όπου θα καταχωρήσετε τον μοναδικό κωδικός από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ.
  • Κατόπιν, θα πρέπει να προχωρήσετε στην διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα Κριτήρια ESG στο ESG Tracker της ΕΑΤ (https://esgtracker.hdb.gr/en/home/#). Για την ολοκλήρωση της αξιολόγησης θα χρειαστούμε την επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf), με την ρητή υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης Δανείου
  • Να προχωρήσετε στην υποβολή σχετικού αιτήματος στην ιστοσελίδα μας https://microsmart.gr/expression-of-interest-in-microfinance/, όπου θα μας υποβάλλετε μόνο δύο δικαιολογητικά,
    • το τελευταίο έντυπο Ε3 κλεισμένης χρήσης της επιχείρησής σας, όπως το υποβάλλατε στην ΑΑΔΕ και
    • Εκτύπωση Συνοπτικού Βιβλίου Ηλεκτρονικών Συναλλαγών (print screen) από την μερίδα στην mydata για το 2024 (ΌΧΙ σε μορφή xls, μόνο print screen που να φαίνονται τα στοιχεία σας στην ΑΑΔΕ)
  • Θα ακολουθήσει επικοινωνία με εμάς για την οριστική έγκριση ή απόρριψη της αίτησης, όπως και όποιο βήμα απαιτηθεί για την αξιολόγηση, συμβασιοποίηση και εκταμίευση.

Για την αίτησή σας σε εμάς, μπορείτε να δείτε στο τέλος αυτής της ιστοσελίδας, σχετικό εκπαιδευτικό video.

Ποιος είναι ο στόχος του Προγράμματος

Στόχος του Ταμείου είναι η διευκόλυνση της πρόσβασης σε χρηματοδότηση, των πολύ μικρών οντοτήτων και των φυσικών προσώπων που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα, με έμφαση στη γυναικεία επιχειρηματικότητα. Δικαιούχοι λήψης μικροπιστώσεων δύνανται να είναι και άλλες κατηγορίες που καθορίζονται κατά τα προβλεπόμενα του άρθρου 15, παρ. 2 του ν. 4701/2020 (ΦΕΚ Α’ 128/30.06.2020).

Για την επίτευξη του σκοπού, παρέχονται δάνεια με ευνοϊκούς όρους, μέσω άτοκης χρηματοδότησης από πλευράς Ταμείου (δηλ. σε ποσοστό 60% ή 75%, ανάλογα με το Υποπρόγραμμα).

Ποιους αφορά
Για το Υποπρόγραμμα της Γενικής Επιχειρηματικότητας:
  • Πολύ μικρές οντότητες, σύμφωνα με τον ορισμό του άρ. 2 του ν.4308/2014 (Α΄251), όπως τροποποιήθηκε με το ν.5164/2024, οι οποίες κατά την ημερομηνία του ισολογισμού τους δεν υπερβαίνουν τα όρια σε 2 τουλάχιστον από τα παρακάτω τρία (3) κριτήρια (Ν.4308/2014) κατά τη διάρκεια της οικονομικής χρήσης:
    1. Μέσος όρος προσωπικού μικρότερο ή ίσο των 10 ατόμων.
    2. Σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των €450.000.
    3. Καθαρός κύκλος εργασιών μικρότερος ή ίσος των €900.000.
  • .Φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.
  • Κατηγορίες επιχειρήσεων που δύναται να καθορίζονται κατά τα προβλεπόμενα του άρθρου 15, παρ. 2 του ν. 4701/2020 (ΦΕΚ Α’ 128/30.06.2020).
Για το Υποπρόγραμμα της Γυναικείας Επιχειρηματικότητας:

Επιπρόσθετα των παραπάνω κριτηρίων επιλεξιμότητας της Γενικής Επιχειρηματικότητας:

Επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, ο μέτοχος/εταίρος ποσοστού > 50% ανήκει σε γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων, ο ιδιοκτήτης  να είναι γυναίκα.

Και για τις δύο κατηγορίες επιχειρηματικότητας, επιλέξιμες είναι οι επιχειρήσεις που:

  • λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα,
  • λειτουργούν τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους από την ίδρυσή τους,
  • κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης υπαγωγής στο Ταμείο Μικροπιστώσεων δεν έχουν εγκριθεί σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα της ΕΑΤ, μετά την 1/1/2019.
Ποιο είναι το σχήμα συγχρηματοδότησης

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% (για τη Γενική Επιχειρηματικότητα) ή το 75% (για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα) του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα, χορηγείται μέσω του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων, με επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση.

Επιπλέον, για τις συμβάσεις μικροπιστώσεων που καταρτίζουν τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων που διέπονται από τον ν. 4701/2020, δεν επιβάλλεται η εισφορά του ν. 128/1975.

Ποιος είναι ο προϋπολογισμός

Οι δημόσιοι πόροι του Ταμείου είναι €60.000.000 και προέρχονται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο+ (ΕΚΤ+) της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Ιδρυμάτων Μικροχρηματοδοτήσεων, ως Ενδιάμεσων Χρηματοπιστωτικών Οργανισμών, διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους περίπου €83.000.000.

Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για τον δικαιούχο
  • Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (το 60% εκάστου δανείου για τη Γενική Επιχειρηματικότητα ή το 75% για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκα.
  • Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να παρέχει επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση, χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου, σύμφωνα και με την προσφορά που έχει υποβάλει στην Πρόσκληση της ΕΑΤ. 

Ως εκ τούτου, το ετήσιο μεσοσταθμικό επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο που θα εφαρμοζόταν σε αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις μη συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων.

  • Για τη χορήγηση του δανείου δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Αν οι δαπάνες σε πάγια (πχ εξοπλισμός) αποσβένεται κατά την διάρκεια του επιχειρηματικού σχεδίου (πχ 96 μήνες) μπορούν οι εν λόγω δαπάνες να ανέρχονται στο 100% του business plan;
Το επενδυτικό σχέδιο θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί εντός 24 μηνών. Αν τα πάγια αποσβένονται στη διάρκεια του επιχειρηματικού σχεδίου δύναται οι εν λόγω δαπάνες να ανέρχονται σε ποσοστό μεγαλύτερο του 40% του business plan.
Η απαίτηση για προσκόμιση τιμολογίων στα πλαίσια υποβληθέντος επιχειρηματικού σχεδίου για δαπάνες κεφαλαίου κίνησης που ΘΑ υλοποιηθεί, είναι υποχρεωτική πριν την όποια εκταμίευση;
Για την εκταμίευση του δανείου αρκεί η υποβολή του business plan και η θετική του αξιολόγηση από τον ΕΧΟ βάσει των κριτηρίων που θα θέσει. Για κάθε νέα εκταμίευση πέραν της πρώτης θα απαιτείται να επαληθεύεται από τον ΕΧΟ η εξόφληση των τιμολογίων της εκταμίευσης που έχει προηγηθεί.
Για τη χρηματοδότηση δαπανών μισθοδοσίας (που δεν μπορεί να είναι με πίστωση), μπορεί να γίνει εκταμίευση βάσει της πρόβλεψης του business plan και στη συνέχεια να προσκομισθούν από το δανειολήπτη τα δικαιολογητικά εξόφλησης των μισθοδοτικών καταστάσεων που να καλύπτουν την εκταμίευση;
Ειδικά για τη χρηματοδότηση δαπανών μισθοδοσίας, σε κάθε νέα εκταμίευση, προκειμένου να επαληθεύεται η επιλεξιμότητα του μισθολογικού κόστους, θα πρέπει να έχουν εξοφληθεί οι καθαρές αποδοχές του εργαζόμενου και να έχουν αποδοθεί οι αναλογούσες ασφαλιστικές εισφορές (εργαζόμενου και εργοδότη) καθώς και να έχει αποδοθεί ο αντίστοιχος φόρος μισθωτών υπηρεσιών, όπως επίσης και ό,τι άλλο απαιτείται βάσει της ισχύουσας κάθε φορά νομοθεσίας. Σε περίπτωση που έχουν καταβληθεί οι καθαρές (πληρωτέες) αποδοχές και δεν έχουν αποδοθεί οι αναλογούσες ασφαλιστικές εισφορές και ο αντίστοιχος φόρος, δύναται να πιστοποιηθούν μόνο οι ως άνω καθαρές αποδοχές, υπό τον όρο ότι ο δικαιούχος έχει προβεί σε ρύθμιση των οφειλών του, την οποία και εξυπηρετεί.
Τι ισχύει όταν μία επιχείρηση δραστηριοποιείται τόσο στους τομείς που εξαιρούνται, όσο και στους τομείς που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Ταμείου;
Όταν μια επιχείρηση δραστηριοποιείται τόσο στους τομείς που εξαιρούνται, όσο και στους τομείς που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της Πρόσκλησης και των σχετικών κανονισμών, τότε τα κριτήρια επιλεξιμότητας και οι σχετικοί κανονισμοί εφαρμόζονται στις ενισχύσεις που χορηγούνται στους τομείς ή δραστηριότητες της δεύτερης αυτής περίπτωσης, υπό την προϋπόθεση ότι εξασφαλίζεται, με τα κατάλληλα μέσα, ο διαχωρισμός των δραστηριοτήτων ή η διάκριση των δαπανών, και ότι οι δραστηριότητες που ασκούνται στους εξαιρούμενους τομείς δεν επωφελούνται από τις ενισχύσεις που χορηγούνται σύμφωνα με τις διατάξεις της πρόσκλησης και των σχετικών κανονισμών στους επιλέξιμους τομείς.
Κριτήρια επιλεξιμότητας τελικού αποδέκτη

Αναλυτικά τα Κριτήρια Επιλεξιμότητας Τελικού Αποδέκτη μπορείτε να τα δείτε εδώ.

Μη επιλέξιμες επιχειρήσεις
  • Επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν άδεια λειτουργίας  (εφόσον απαιτείται)
  • Δεν ξεπερνάνε τα όρια σώρευσης ενισχύσεων (Deminimis)
  • Ανήκουν στην λίστα των μη επιλέξιμων ΚΑΔ του προγράμματος
  • Όσες θεωρούνται προβληματικές υπό την έννοια του άρθρου 1 παρ. 4  και του σημείου 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού 651/2014, όπως εκάστοτε ισχύουν), κατά τη στιγμή της χορήγησης της ενίσχυσης (σε επίπεδο ενιαίας/δεδομένης επιχείρησης)
  • Όσες έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά δεν έχουν αποπληρώσει το δάνειο και δεν έχουν λύσει τη σύμβαση εγγύησης ή δεν έχουν λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης, η οποία δεν έχει ολοκληρωθεί
  • Έχουν υπαχθεί σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία και πληρούν τις προϋποθέσεις του Ν.4738/2020, όπως εκάστοτε ισχύει
  • Εκκρεμεί σε βάρος τους εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάσει απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ
Ποιό είναι το ύψος δανείου

Το δάνειο θα κυμαίνεται από € 3.000 έως €25.000.

Ποια είναι η διάρκεια δανείου

Σύμφωνα με την πολιτική της Microsmart, η διάρκεια δανείου είναι από 12 έως 48 μήνες.

Πώς γίνονται οι εκταμιεύσεις των δανείων

Το ποσό του δανείου εκταμιεύεται εφάπαξ ή τμηματικά, εντός χρονικού διαστήματος δύο μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης και σε κάθε περίπτωση πριν την λήξη της Περιόδου Επιλεξιμότητας, δηλαδή την 31.12.2029. 

Τι εξασφαλίσεις απαιτούνται
  • Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων θα λαμβάνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του.
  • Στις νεοσύστατες (με λιγότερα από 2 έτη λειτουργίας) ατομικές επιχειρήσεις, χρειάζεται οπωσδήποτε η ύπαρξη τρίτου προσώπου ως εγγυητή.
Επιλέξιμες Δαπάνες
  • Επιλέξιμες είναι οι δαπάνες που έχουν περιληφθεί στο business plan της επιχείρησης και δεν έχουν πραγματοποιηθεί (εξόφληση τιμολογίων) πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στο Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων. Γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει, ημερομηνίας έως και 6 μήνες πριν την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης.
  • Επιλέξιμες είναι οι δαπάνες σε πάγια στοιχεία (εξοπλισμός, κ.λπ.), με ρήτρα ΕΤΠΑ, εφόσον δεν υπερβαίνουν το 40% της συνολικής χρηματοδότησης.

  • Επιλέξιμες είναι επίσης οι δαπάνες για πάγια στοιχεία εφόσον τα στοιχεία αυτά αποσβένονται στη διάρκεια του επιχειρηματικού σχεδίου.

  • Επιλέξιμες είναι οι δαπάνες για αγορά πρώτων υλών/εμπορευμάτων, αποθεμάτων, μισθολογικό κόστος, αποσβέσεις, δαπάνες μετεγκατάστασης κ.λπ.

  • Οι άμεσες δαπάνες προσωπικού είναι επιλέξιμες εάν είναι σύμφωνες με τη συνήθη πρακτική αμοιβών του δικαιούχου για τα σχετικά καθήκοντα ή με το εφαρμοστέο εθνικό δίκαιο, συλλογικές συμφωνίες ή επίσημα στατιστικά στοιχεία.  Η δαπάνη πρόσληψης νέου προσωπικού, ανεξαρτήτως διάρκειας πρόσληψης. Η αύξηση του προσωπικού θα αποτυπωθεί και σε σχετικό δείκτη που θα προστεθεί, ο οποίος θα υπολογίζεται μέσω ΕΡΓΑΝΗ.

Οι δαπάνες που χρηματοδοτούνται μέσω του Ταμείου Μικροχρηματοδοτήσεων αφορούν σε δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφάλαια κίνησης.

Μη Επιλέξιμες Δαπάνες

Δεν είναι επιλέξιμες οι ακόλουθες δαπάνες:

  • Πληρωμή τόκων χρέους.
  • Τέλη, φόροι (με εξαίρεση τον ΦΠΑ που είναι επιλέξιμος), δασμοί και εισφορές, χρεωστικές συναλλαγματικές διαφορές.
  • Έξοδα δανειακού φακέλου των ΕΧΟ.
  • Αγορά γης και ακινήτων.
  • Κόστος μεταχειρισμένων αγαθών.
  • Αγορά επίπλωσης, εξοπλισμού και οχημάτων πέραν του ορίου του 40% της συνολικής χρηματοδότησης εκτός αν τα πάγια αυτά αποσβένονται στη διάρκεια του επιχειρηματικού σχεδίου.
Η συμπλήρωση του πίνακα Οικονομικών Προβλέψεων στο Επιχειρηματικό Σχέδιο (Business Plan) είναι υποχρεωτική και διαφέρει ανάλογα με το Υποπρόγραμμα;
Η συμπλήρωση του πίνακα Οικονομικών Προβλέψεων είναι υποχρεωτική και για τα δύο Υποπρογράμματα του Ταμείου Μικροχρηματοδοτήσεων.
Η μίσθωση – ενοικίαση αυτοκινήτου (καινούριου) για 60 μήνες είναι επιλέξιμη δαπάνη;
Δαπάνες ενοικίων για τη χρήση παγίων στοιχείων που είναι αναγκαία για την υλοποίηση της πράξης αποτελούν επιλέξιμες δαπάνες υπό την προϋπόθεση ότι το συνολικό κόστος για τη χρήση των παγίων καθ’ όλη τη διάρκεια της πράξης δικαιολογεί τη μη απόκτηση του δικαιώματος χρήσης τους με άλλο τρόπο και με την επιφύλαξη των λοιπών κανόνων επιλεξιμότητας. Δεδομένου ότι το επενδυτικό σχέδιο θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί εντός 24 μηνών η μίσθωση– ενοικίαση αυτοκινήτου (καινούριου) για 60 μήνες δεν είναι επιλέξιμη δαπάνη.
Πού μπορώ να απευθυνθώ για ερωτήματα ή διευκρινίσεις;
Για οποιαδήποτε απορία, μπορείτε να καλέσετε στο Τηλέφωνο Εξυπηρέτησης Κοινού 211-1058660, από Δευτέρα έως Παρασκευή 09:00-17:00 ή να υποβάλετε το ερώτημά σας μέσω email στην ηλεκτρονική διεύθυνση microfinance@hdb.gr