microsmart

Simple. Smart. Sustainable

microsmart

Simple. Smart. Sustainable

Δάνεια με την εγγύηση της EIF

Κεφάλαιο κίνησης ή δάνειο για επενδύσεις έως €25.000 ανά πελάτη.

Δάνεια

με την συγχρηματοδότηση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας

Δάνεια για προγράμματα ΕΣΠΑ

σε δράσεις Περιφερειακών Επιχειρησιακών Προγραμμάτων (ΠΕΠ)

Leasing

Σε ειδικές ομάδες-στόχους (αγρότες, εστίαση κ.λπ.)

Επιχειρηματική Υποστήριξη

Στοχεύουν στην εξελικτική πορεία των ωφελούμενων και τη δημιουργία μετρήσιμου κοινωνικού αποτυπώματος.

i

Εγγυητικές Επιστολές

Εγγυήσεις (που δεν χρησιμοποιούνται για λήψη δανείου από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα).

Simple

.

Smart

.

Sustainable

Τα χορηγούμενα από εμάς δάνεια επωφελούνται από την υποστήριξη της Ευρωπαϊκής Ένωσης στο πλαίσιο του Ταμείου InvestEU.

Έχουμε στηρίξει

%

γυναίκες επιχειρηματίες

%

επιχειρήσεις στην επαρχία

%

νεοσύστατες επιχειρήσεις

%

αποκλεισμένους από το τραπεζικό σύστημα (με δυσμενή πιστωτικό ιστορικό ή οικονομικά στοιχεία)

μέσος όρος δανείου

%

νέους κάτω των 30 ετών

%

επιχειρήσεις με ενισχυμένη επιχειρηματική απόδοση

%

επιχειρήσεις με δημιουργία νέων θέσεων εργασίας

%

επιχειρήσεις με αύξηση αποταμιεύσεων

%

βελτίωση ικανότητας διαχείρισης οικονομικών κραδασμών

%

βελτιωμένη αντίληψη για το μέλλον

%

πλήρης κατανόηση όρων χρηματοδότησης

Συχνές Ερωτήσεις

Ποιά είναι η διαφορά ανάμεσα σε ένα Μικροδάνειο και ένα Καταναλωτικό δάνειο;

Τα μικροδάνεια:

  • Απευθύνονται αποκλειστικά σε επιχειρήσεις
  • Χρησιμοποιούνται για επαγγελματικές δαπάνες
  • Συνδέονται με πραγματικές επιχειρηματικές ανάγκες
  • Συνοδεύονται από υποστηρικτικές υπηρεσίες επιχειρηματικής ανάπτυξης

Τα καταναλωτικά δάνεια:

  • Απευθύνονται σε ιδιώτες
  • Καλύπτουν προσωπικές ανάγκες
  • Δεν σχετίζονται με την ανάπτυξη επιχείρησης

Η Microsmart δεν παρέχει καταναλωτικά δάνεια, αλλά μικροχρηματοδοτήσεις αποκλειστικά για επιχειρηματικούς σκοπούς.

Τι είναι το μικροδάνειο και σε ποιους απευθύνεται;

Τα μικροδάνεια απευθύνονται σε πολύ μικρές επιχειρήσεις που:

  • Δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα
  • Έχουν τουλάχιστον ένα χρόνο λειτουργίας (μία κλεισμένη χρήση)
  • Διαθέτουν έναρξη δραστηριότητας και είναι επίσημα καταχωρημένες (Δ.Ο.Υ., ΓΕΜΗ)
  • Διαθέτουν έως 10 άτομα προσωπικό
  • Έχουν ετήσιο κύκλο εργασιών έως 900.000€
  • Δεν ανήκουν στον κατάλογο αποκλεισμού

Στόχος είναι η κάλυψη πραγματικών επιχειρηματικών αναγκών, όπως εξοπλισμός, προμήθειες, κεφάλαιο κίνησης ή επενδυτικές δαπάνες.

Ποιο είναι το ανώτατο ποσό μικροδανείου;

Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία (ν.4701/2020), το ανώτατο ποσό μικροδανείου ανέρχεται στα 25.000€.

Στην Microsmart, αφορά επιχειρηματική χρηματοδότηση και δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για αποπληρωμή άλλου μικροδανείου, αλλά για κάλυψη δαπανών ή χρηματοδότηση προμηθευτών.

Ποια είναι η διαδικασία που πρέπει να ακολουθήσω;
    • το τελευταίο έντυπο Ε3 κλεισμένης χρήσης της επιχείρησής σας, όπως το υποβάλλατε στην ΑΑΔΕ και
    • Εκτύπωση Συνοπτικού Βιβλίου Ηλεκτρονικών Συναλλαγών (print screen) από την μερίδα στην mydata για το 2025 (ΌΧΙ σε μορφή xls, μόνο print screen που να φαίνονται τα στοιχεία σας στην ΑΑΔΕ)
  • Αμέσως μετά θα μεταβείτε σε ειδικό portal όπου θα
    • Κάνουμε άντληση των στοιχείων σας από το KYC της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων
    • Προχωράτε στην συμπλήρωση ενός απλού ψυχομετρικού test (δεν παίρνει πάνω από 5 λεπτά)
    • Μας δίνεται συναίνεση μέσω της finclude (πάροχο υπηρεσιών πιστοληπτικής αξιολόγησης) για άντληση των πληροφοριών για το πιστωτικό σας προφιλ, από τις συνεργαζόμενες σας τράπεζες
    • Ανεβάζετε την Πιστωτική σας Έκθεση, όπως βγαίνει από το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων
    • Ανεβάζετε αντίγραφο της ταυτότητας σας.
  • Εφόσον ολοκληρωθούν όλα αυτά, συνεργάτης μας θα επικοινωνήσει μαζί σας για τον προγραμματισμό συνέντευξης.
Τι μικροδάνεια παρέχει η Microsmart και τί να επιλέξω;
  • Χρηματοδοτούμε επιχειρήσεις με δάνεια

    • Με την εγγύηση του Ευρωπαϊκού Ταμείου, τα οποία καλύπτουν δαπάνες για κεφάλαιο κίνησης και παγίων (χωρίς όριο), με κυμαινόμενο επιτοκίο συνδεδεμένο με το Euribor 3μήνου, με γρήγορες διαδικασίες εκταμίευσης (περισσότερες πληροφορίες εδώ)

    και

    • Με την συγχρηματοδότηση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, για κεφάλαιο κίνησης και πάγια (υπάρχει περιορισμός στις δαπάνες παγίων, δεν μπορούν να είναι πάνω από 40% του δανείου), χορηγούνται με σταθερό επιτόκιο, με υποχρέωση υποβολής business plan, ESG report, υποβολή αίτησης στο ΟΠΣΚΕ και παρέχονται πάντοτε έναντι τιμολογίων – εξόδων

    Σε κανένα από τα δυο αυτά προϊόντα δεν χρηματοδοτούνται αγρότες. Επίσης σε κάθε πρόγραμμα υπάρχουν μη επιλέξιμοι Κωδικοί Δραστηριότητας.

    Ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της επιχείρησης και τις ανάγκες τις, μπορεί να επιλέξει κάποιο από τα δύο ταμεία.

Πώς διαμορφώνεται το επιτόκιο;
  • Το επιτόκιο καθορίζεται βάσει του πιστωτικού προφίλ του αιτούντος και προσδιορίζεται κατά τη διαδικασία αξιολόγησης.
    • Ξεκινά από 10%
    • Μπορεί να φτάσει έως 16,5% σε περιπτώσεις αυξημένου ρίσκου

    Το επιτόκιο είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου.

    Για τα δάνεια με την συγχρηματοδότηση από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ), το τελικό επιτόκιο για το σύνολο του ποσού διαμορφώνεται:

    • Από 4,40% έως 5,80% για Γενική Επιχειρηματικότητα
    • Από 2,75% έως 3,63% για Γυναικεία Επιχειρηματικότητα

    Μέχρι σήμερα, η Microsmart δεν έχει χρηματοδοτήσει πελάτη με επιτόκιο άνω του 12,5%.

Είναι υψηλό το επιτόκιο σε σχέση με την αγορά;

Η σύγκριση γίνεται με μη εξασφαλισμένα χρηματοδοτικά προϊόντα, όπως καταναλωτικά δάνεια, ανοιχτά δάνεια και υπεραναλήψεις. Ενδεικτικά:

  • Το μέσο επιτόκιο τέτοιων προϊόντων το 2024 ξεπερνούσε το 14%
  • Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, και ιδιαίτερα στην Ανατολική Ευρώπη την ίδια περίοδο, το μέσο επιτόκιο μικροδανείων διαμορφωνόταν στο 13,5%

Η Microsmart δεν επιβάλλει κρυφές χρεώσεις, παράβολα ή επιπλέον αμοιβές.

Ποια είναι η διάρκεια αποπληρωμής;

Η διάρκεια αποπληρωμής καθορίζεται βάσει της οικονομικής δυνατότητας, του πιστωτικού ιστορικού και του επιλεγμένου προϊόντος.

Η μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής δεν υπερβαίνει τα 4 έτη.

Ποιό είναι το χρονοδιάγραμμα της διαδικασίας/χρόνος υλοποίησης και ταχύτητα εκταμίευσης δανείου;

Εφόσον μας παρέχετε τα δεδομένα που ζητάμε:

  • Έγκριση εντός 5 ημερών από πλήρη φάκελο
  • Εκταμίευση εντός 7 ημερών μετά την έγκριση και την υπογραφή σύμβασης

Γρήγορη, ξεκάθαρη και χωρίς περιττή γραφειοκρατία.

Τι δικαιολογητικά απαιτούνται;

Τα δικαιολογητικά διαφοροποιούνται ανάλογα με τη μορφή της επιχείρησης και είναι διαθέσιμα αναλυτικά στην ιστοσελίδα της Microsmart:

  • Δικαιολογητικά αίτησης
  • Δικαιολογητικά εκταμίευσης
Ποια είναι τα κριτήρια αξιολόγησης;

Τα κριτήιρα αξιολόγησης είναι:

  • Οικονομικά στοιχεία
  • Ποιοτικά
  • Κλαδικά στοιχεία
  • Πιστωτικό ιστορικό
  • Και το ποιο σημαντικό, να είστε ειλικρινείς και να μας παρέχετε τις πληροφορίες που ζητάμε
Πώς προστατεύονται τα δεδομένα μου;

Η Microsmart δεν αποθηκεύει ούτε χρησιμοποιεί διαπιστευτήρια χρηστών.

Τα στοιχεία χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για την ασφαλή σύνδεση στην πλατφόρμα και την ανάκτηση των απαραίτητων δεδομένων για την επεξεργασία της αίτησης, με αυστηρά πρωτόκολλα ασφάλειας.

Νέα

Μικροδάνειο vs Καταναλωτικό δάνειο: ποια είναι η διαφορά;
Μικροδάνειο vs Καταναλωτικό δάνειο: ποια είναι η διαφορά;

Τα μικροδάνεια: Απευθύνονται αποκλειστικά σε επιχειρήσεις Χρησιμοποιούνται για επαγγελματικές δαπάνες Συνδέονται με πραγματικές επιχειρηματικές ανάγκες Συνοδεύονται από υποστηρικτικές υπηρεσίες επιχειρηματικής ανάπτυξης Τα καταναλωτικά δάνεια: Απευθύνονται σε ιδιώτες...

Δυναμική παρουσία της Microsmart σε εκδηλώσεις & συνέδρια τον Ιανουάριο
Δυναμική παρουσία της Microsmart σε εκδηλώσεις & συνέδρια τον Ιανουάριο

Τον Ιανουάριο, η Microsmart είχε ενεργή και ουσιαστική παρουσία σε σημαντικές ενημερωτικές δράσεις, εκδηλώσεις και διεθνή συνέδρια, ενισχύοντας τον διάλογο γύρω από τη μικροχρηματοδότηση, την καινοτομία και την πρόσβαση των μικρών επιχειρήσεων σε σύγχρονα...

Δελτίο Τύπου: Για πρώτη φορά βρέθηκαν στο ίδιο τραπέζι  όλοι οι Ελληνικοί Οργανισμοί Μικροπιστώσεων
Δελτίο Τύπου: Για πρώτη φορά βρέθηκαν στο ίδιο τραπέζι όλοι οι Ελληνικοί Οργανισμοί Μικροπιστώσεων

Με μεγάλη επιτυχία και πολλές υποσχέσεις για το μέλλον του θεσμού, ολοκληρώθηκε η πρωτοβουλία της Microsmart να συγκεντρώσει για πρώτη φορά όλους τους -αδειοδοτημένους από την Τράπεζα της Ελλάδος- φορείς μικροπιστώσεων σε μια ολοήμερη ενημερωτική συνάντηση, στα...