Με μεγάλη επιτυχία και πολλές υποσχέσεις για το μέλλον του θεσμού, ολοκληρώθηκε η πρωτοβουλία της Microsmart να συγκεντρώσει για πρώτη φορά όλους τους -αδειοδοτημένους από την Τράπεζα της Ελλάδος- φορείς μικροπιστώσεων σε μια ολοήμερη ενημερωτική συνάντηση, στα πλαίσια της πρωτοβουλίας SIFTA και με την υποστήριξη του InvestEU.
Η ενημερωτική ημερίδα φιλοξενήθηκε, στην Αίθουσα Γενικών Συνελεύσεων της Τράπεζας της Ελλάδος και περιελάμβανε μία πρωινή «κλειστή» συνάντηση όλων των θεσμικών και επαγγελματικών φορέων στον τομέα των μικροπιστώσεων και μία «ανοικτή» στο κοινό ενημερωτική εκδήλωση στην οποία συμμετείχαν εκπρόσωποι του επιχειρηματικού κόσμου και των αρμοδίων φορέων.
- Η κα Χριστίνα Παπακωνσταντίνου, Υποδιοικήτρια της Τράπεζας της Ελλάδος, υπογράμμισε ότι οι μικροπιστώσεις αποτελούν ένα θεσμό που φιλοδοξεί να καλύψει ένα σημαντικό χρηματοδοτικό κενό, με στόχο τους νέους, τις γυναίκες, τους ανέργους και γενικότερα τις ευπαθείς και αδύναμες κοινωνικές ομάδες. Οι μικροπιστώσεις αποτελούν ένα ολοκληρωμένο εργαλείο κοινωνικής και οικονομικής ενδυνάμωσης. Η επιτυχία του θεσμού στηρίζεται στο τρίπτυχο: χρηματοδότηση, εκπαίδευση, υποστήριξη.
- Ο πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου δήλωσε ότι πιστεύει ακράδαντα πως οι μικροπιστώσεις μπορούν να αποτελέσουν το θεμέλιο μιας νέας εποχής για τη μικρομεσαία επιχειρηματικότητα. Μιας εποχής όπου η ανάπτυξη δεν θα μετριέται μόνο σε ποσοστά ΑΕΠ, αλλά σε αριθμό ανθρώπων που απέκτησαν μια ευκαιρία να προοδεύσουν, σε επιχειρηματικότητα που θα είναι δικαίωμα, όχι προνόμιο.
- Ο κ. Αντώνης Μέγγουλης, Γενικός Διευθυντής της ΕΣΕΕ (Ελληνική Συνομοσπονδία Εμπορίου και Επιχειρηματικότητας), ο οποίος τόνισε ότι οι μικροχρηματοδοτήσεις αποτελούν ένα θεσμό που εμπλουτίζει το μείγμα της χρηματοδότησης και μπορούν να συνεισφέρουν ουσιαστικά στην ενίσχυση της επιχειρηματικότητας, στην αύξηση της απασχόλησης και στην κοινωνική ένταξη.
- Ο Διοικητικός Διευθυντής ΙΝΕΜΥ-ΕΣΕΕ Χαράλαμπος Αράχωβας αναφέρθηκε σε πρόσφατη έρευνα του ΙΜΕ ΓΣΕΒΕΕ που αποκαλύπτει πως μόλις το 17,1% των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων δήλωσε ότι τα τελευταία τρία χρόνια απευθύνθηκε σε τράπεζα για δανεισμό, ενώ η μεγάλη πλειονότητα είτε δεν πληροί τα τραπεζικά κριτήρια είτε θεωρεί τα επιτόκια και τις διαδικασίες αποτρεπτικά
- Η κα Σία Ζουρντού αρμόδια Διευθύντρια της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας παρουσίασε τους όρους και τις προϋποθέσεις χρηματοδότησης από το νέο Ταμείο Μικροπιστώσεων και επεσήμανε ότι η Ελλάδα έκανε ένα σημαντικό βήμα με τη θεσμοθέτηση του πλαισίου μικροχρηματοδοτήσεων το 2020, μέσω του Νόμου 4701. Από τότε, ο θεσμός αρχίζει να αποκτά υπόσταση και στην πράξη, με πέντε αδειοδοτημένα από την Τράπεζα της Ελλάδος ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων να δραστηριοποιούνται ήδη στην ελληνική αγορά.
Κεντρικό σημείο της εκδήλωσης αποτέλεσε η ομιλία του κ. Νεοκλή Στάμκου, Διευθύνοντα Συμβούλου της Microsmart, ο οποίος παρουσίασε το έργο του πρώτου αποκεντρωμένου ανεξάρτητου υβριδικού οργανισμού μικροχρηματοδοτήσεων στην Ελλάδα, που στοχεύει στην ενδυνάμωση των ελληνικών ΜΜΕ μέσω του ψηφιακού χρηματοοικονομικού τομέα χωρίς αποκλεισμούς.
- Η Microsmart προσφέρει δάνεια έως 25.000 ευρώ σε επιχειρήσεις (ατομικές και νομικά πρόσωπα) με πλήρως ψηφιακή διαδικασία, χωρίς κρυφές χρεώσεις και με επιτόκιο ανάλογο του πιστωτικού προφίλ του πελάτη.
Η κάλυψη εκτείνεται σε όλη την Ελλάδα, ενώ η χρηματοδότηση γίνεται με την εγγύηση της Ευρωπαϊκής Ταμείου Επενδύσεων (EIF) και τη συγχρηματοδότηση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Η διαδικασία έγκρισης περιλαμβάνει έξι βήματα:
- υποβολή αίτησης,
- ηλεκτρονική ταυτοποίηση (eKYC),
- ψυχομετρικό τεστ με τεχνητή νοημοσύνη για μη-χρηματοοικονομική αξιολόγηση κινδύνου,
- ανάλυση τραπεζικών δεδομένων μέσω Tεχνητής Νοημοσύνης,
- πλήρη αίτηση δανείου
- τελική συνέντευξη.
Πέραν της χρηματοδότησης, η Microsmart παρέχει δωρεάν επιχειρηματική συμβουλευτική και mentoring σε όλους τους πελάτες της, με αφοσιωμένο προσωπικό και τήρηση ειδικών εντύπων παρακολούθησης. Αναπτύσσεται επίσης λύση τεχνητής νοημοσύνης για την ανάλυση των πελατών.
Τα στοιχεία από τους πελάτες της Microsmart αποδεικνύουν την επιτυχία του μοντέλου:
- 32% είναι γυναίκες,
- 45% προέρχονται από την περιφέρεια,
- 41% λαμβάνει χρηματοδότηση για πρώτη φορά (new to credit).
Το 100% των πελατών σημείωσε αύξηση εισοδήματος, το 60% ενισχύθηκαν οι μελλοντικές προοπτικές τους, και το 50% βελτίωσε την ικανότητά του να πετύχει.
Στοχεύει στη δημιουργία τουλάχιστον 1 νέας θέσης εργασίας ανά δάνειο και στη διατήρηση 1 θέσης εργασίας ανά δάνειο, ενώ συμβάλλει στους Στόχους Βιώσιμης Ανάπτυξης του ΟΗΕ (8, 9, 10, 11, 12).